Florida Condo Buyers & Sellers Alert
Buying or Selling a Condo in Florida? Two New Numbers Can Now Make or Break Your Deal
One lending rule just changed which condo buildings qualify for normal financing — and it did it in two ways: a $50,000 cap on insurance deductibles, and a new 15% minimum for reserve funding. Here’s what both mean for your purchase, your sale, and your building’s value.
Quick Answer — The Deductible Cap:
Fannie Mae now caps the per-unit deductible on a Florida condo building’s master insurance policy at $50,000 for all required perils, including wind — mandatory for loan applications dated July 1, 2026 or later. If your building’s deductible is higher, buyers can’t get conventional financing there, which shrinks the buyer pool and can hurt values.
Quick Answer — The Reserve Rule:
The same lender letter raises the minimum condo reserve funding requirement from 10% to 15% of annual assessment income, mandatory for loan applications dated January 4, 2027 or later. And starting August 3, 2026, associations that rely on a reserve study instead of the flat percentage can no longer use “baseline” funding — only the study’s highest recommended level counts.
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“Hey Google, what’s the new reserve rule for Florida condos?”
Starting January 4, 2026 for applications, Fannie Mae requires condo associations to budget at least 15% of annual assessment income for replacement reserves — up from 10% — unless a current reserve study shows the association is funding at the highest recommended level.
What Actually Changed — In Plain English
On March 18, 2026, Fannie Mae issued Lender Letter LL-2026-03, and Freddie Mac issued a matching rule the same day. It’s one letter, but it changes two separate numbers that determine whether a condo building qualifies for normal financing: the insurance deductible on the master policy, and how much the association sets aside in reserves. A building can lose its financing eligibility by failing either one.
1. The $50,000 Insurance Deductible Cap
Every condo building carries a master insurance policy that covers the structure — the roof, the walls, the common areas. Like any insurance, it has a deductible: the amount the association (meaning the owners, collectively) pays out of pocket before insurance kicks in after a loss.
Fannie Mae set a hard limit on how big that deductible can be per unit: $50,000, across all required perils — including wind and named storm coverage. It became mandatory for any loan application dated on or after July 1, 2026.
Why does this matter? For years, many South Florida buildings kept insurance premiums — and your HOA fees — manageable by accepting much higher deductibles, sometimes well above this new cap. That trade-off is no longer allowed if the building wants its units to qualify for normal 30-year financing. If your building is over the limit, it becomes what lenders call “non-warrantable” — and that word affects your money directly.
2. The New 15% Reserve Funding Requirement
Every condo association also budgets for reserves — money set aside for big-ticket repairs and replacements: roofs, elevators, waterproofing, structural work. Fannie Mae compares the amount an association budgets for reserves to its total annual assessment income, and that number has to clear a minimum bar to keep the building warrantable.
That bar is going up. The current minimum is 10% of annual budgeted assessment income. Under LL-2026-03, it rises to 15%, effective for loan applications dated on or after January 4, 2027. The trigger is the application date, not the closing date — a buyer who applies on January 3, 2027 still falls under the old rule; one who applies a day later doesn’t.
There’s also an earlier, quieter change. Associations have long been allowed to substitute a professional reserve study for the flat percentage test, as long as the budget matched what the study recommended. Many studies offer a menu of funding levels — Baseline, Threshold, and Full Funding — and plenty of associations have been budgeting at Baseline, the option that just keeps reserves from going negative. As of August 3, 2026, that no longer qualifies. Lenders will only accept a reserve study if it’s less than three years old and the association is funding at the study’s highest recommended level.
In practice: a building can fail this test even with a spotless insurance policy, and it can fail the deductible test even with fully funded reserves. Since Surfside, lenders have been watching both numbers as a package — because underfunded reserves are the same underlying problem as deferred maintenance, just measured in dollars instead of cracks.
If You’re Buying a Condo
Before you fall in love with a unit — and definitely before you write an offer — two numbers need to be confirmed: the master policy deductible, and the reserve funding percentage (or the funding level named in the reserve study). If either one fails, conventional, FHA, and VA financing are off the table for that building. Your options become Non-QM, portfolio, DSCR, or Foreign National loans: typically 25% or more down and a meaningfully higher interest rate.
The worst version of this story is discovering either problem in underwriting: inspection paid, appraisal ordered, moving trucks half-booked — and week five, the lender says the building doesn’t qualify. Checking these numbers early costs you a phone call. Checking them late can cost you the deal and your deposit timeline. Ask for both the Certificate of Insurance and the association’s most recent reserve study or budget before you write an offer.
If You’re Selling — or You Own a Condo
These rules affect your unit’s value even if you’re not selling this year. If your building fails on the deductible or the reserve requirement, most financed buyers can no longer buy there. Your realistic buyer pool shrinks to cash buyers and a smaller group of Non-QM borrowers — and a smaller buyer pool almost always means downward pressure on price and longer days on market.
Three things to do now. First, find out your building’s current deductible and reserve funding level before you list — pricing and marketing a unit in a non-warrantable building is a completely different strategy, and your agent needs to know on day one. Second, if the building fails either test, raise it with your board — associations across South Florida are renegotiating master policies and revising reserve budgets right now because of this rule, and owner pressure is what moves that conversation. Third, brace for the possibility of higher assessments: an association funding reserves at the old 10% minimum, or at a Baseline study level, will likely need a regular dues increase, a special assessment, or both to reach 15% before January 2027.
One more item for every condo owner: your personal HO-6 policy. If the master policy carries a per-unit deductible, you’re expected to carry an HO-6 that covers at least that deductible or the cost to restore your unit’s interior, whichever is greater. Worth a call to your insurance agent to confirm you’re aligned.
How to Find Your Building’s Deductible
Ask Your Real Estate Agent to Pull It
This is now standard homework before any condo offer or listing. A good agent knows exactly who to call and what document to ask for — it usually takes one or two calls.
The Property Management Company
Often the fastest path. The management company handles the insurance renewals and can usually confirm the current deductible on wind and all required perils within minutes. Many also have a recently completed lender questionnaire on file from another sale in the building.
The Association’s Insurance Agent — Certificate of Insurance
The Certificate of Insurance (COI) for the master policy typically shows the deductible structure, including wind and named storm. The agent who wrote the policy can produce it quickly.
Your Condo Documents Package
Some associations include an insurance summary or reference the deductible within the standard financial disclosures sellers are required to provide to buyers in Florida.
Budget Documents & Board Meeting Minutes
If you own in the building, you already receive these. Deductible levels usually come up at budget time because they directly affect what owners could be assessed after a storm — check the minutes from the most recent budget approval.
In practice, two calls resolve this about 90% of the time: the management company, and the association’s insurance agent.
How to Find Your Building’s Reserve Funding Level
Ask for the Most Recent Reserve Study
Request the study directly and check two things: the date (it needs to be less than three years old for a lender to rely on it) and the funding level it recommends — Baseline, Threshold, or Full Funding. Only Threshold or Full Funding hold up under the new rule.
Ask the Property Management Company for the Annual Budget
The budget shows the total annual assessment income and the amount allocated to replacement reserves. Divide one by the other — that percentage is what a lender will check against the 15% minimum.
Board Meeting Minutes
Reserve funding and any planned dues increases or special assessments are usually discussed at budget time. Recent minutes will tell you whether the board is already responding to this rule — or hasn’t started yet.
Your Real Estate Agent’s Lender Questionnaire
A recently completed condo questionnaire from another sale in the building often already has the reserve percentage documented — one more reason it’s worth asking for before you write an offer or take a listing.
Key Dates to Put on Your Calendar
July 1, 2026
$50,000 per-unit deductible cap becomes mandatory for loan applications.
Aug 3, 2026
Baseline reserve study funding no longer accepted — associations must fund at the study’s highest recommended level.
Jan 4, 2027
Minimum reserve funding rises from 10% to 15% of annual assessment income for loan applications.
What It Means for Your Wallet: Warrantable vs. Non-Warrantable
This applies whether a building fails on the deductible cap, the reserve requirement, or both — the consequences to buyers and sellers are the same.
| Factor |
Building Under the Cap |
Building Over the Cap |
| Loan Types Available |
Conventional, FHA, VA |
Non-QM, Portfolio, DSCR, Foreign National |
| Typical Down Payment |
As low as 3-5% |
Often 25%+ |
| Interest Rate |
Standard market rate |
Meaningfully higher |
| Who Can Buy Your Unit |
The full market of buyers |
Cash buyers and qualified Non-QM borrowers only |
$50,000
Max per-unit deductible
15%
New minimum reserve funding
Jan 4, 2027
Reserve rule effective date
All Perils
Deductible cap includes wind
Frequently Asked Questions
What is the new $50,000 deductible cap for Florida condos?
Fannie Mae now caps the per-unit deductible on a Florida condo building’s master property insurance policy at $50,000 for all required perils, including wind. The rule became mandatory for loan applications dated on or after July 1, 2026, and Freddie Mac issued a matching rule.
What happens if my building’s deductible is higher than $50,000?
Units in the building can no longer be financed with conventional 30-year loans through Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, or VA. Buyers must use Non-QM, portfolio, DSCR, or Foreign National programs — typically larger down payments and higher rates. That shrinks the buyer pool and can affect unit values.
How do I find out my building’s master policy deductible?
Ask the property management company or the association’s insurance agent for the current Certificate of Insurance — it shows the deductible structure. Your real estate agent can also request a recently completed condo questionnaire. The figure may also appear in board minutes, the annual budget, or the condo document package.
I’m selling my condo — when should I check this?
Before you list, not after you’re under contract. If your building is over the cap or under the reserve requirement, your pricing and marketing strategy need to reflect that from day one — and it’s a conversation worth taking to your board, since associations are renegotiating master policies and reserve budgets right now because of this rule.
Does my HO-6 policy need to change because of this rule?
If the master policy carries a per-unit deductible, unit owners are expected to maintain an HO-6 policy covering at least the greater of that per-unit deductible or the amount needed to restore the unit’s interior. Call your insurance agent and confirm your current HO-6 coverage lines up.
What is the new 15% reserve funding rule for condo associations?
Fannie Mae’s Lender Letter LL-2026-03 raises the minimum amount a condo association must budget for replacement reserves from 10% to 15% of its total annual budgeted assessment income. The higher requirement applies to loan applications dated on or after January 4, 2027. Freddie Mac issued a matching rule.
Can a reserve study replace the 15% requirement?
Yes, but only if the study was completed or updated within the last three years and the association’s budget follows the study’s highest recommended funding level — known as Threshold or Full Funding. Baseline funding, which only keeps reserves from going negative, no longer qualifies for loan applications dated on or after August 3, 2026.
Will my HOA assessment go up because of the new reserve rule?
Possibly. Associations that were funding reserves at the old 10% minimum or at a Baseline level will need to raise regular assessments, approve a special assessment, or both to reach the new requirement. Boards that act early have more options than boards that wait until a lender review forces the issue.
This information is for educational purposes and reflects rules as issued. Lender guidelines and effective dates can be updated — always confirm current deductible and reserve requirements with your lender, the association’s insurance agent, and the association’s board before buying, selling, or making financial decisions.
Joaquin Gutierrez
Florida Licensed Real Estate Broker — BK0625118 · Founder, JGRES
Serving Miami-Dade, Broward & Palm Beach Counties
Alerta para Compradores y Vendedores de Condominios en Florida
¿Compras o Vendes un Condominio en Florida? Dos Números Nuevos Pueden Decidir Tu Negocio
Una sola regla de financiamiento acaba de cambiar qué edificios califican para préstamos normales — y lo hizo de dos formas: un límite de $50,000 en el deducible del seguro, y un nuevo mínimo de 15% en el fondo de reserva. Esto es lo que ambas reglas significan para tu compra, tu venta y el valor de tu edificio.
Respuesta Rápida — El Límite del Deducible:
Fannie Mae ahora limita el deducible por unidad en la póliza maestra del edificio a $50,000 para todos los riesgos requeridos, incluyendo viento — obligatorio para solicitudes de préstamo con fecha del 1 de julio de 2026 en adelante. Si el deducible de tu edificio es mayor, los compradores no pueden obtener financiamiento convencional ahí, lo que reduce el grupo de compradores y puede afectar los valores.
Respuesta Rápida — La Regla de Reservas:
La misma carta del prestamista eleva el requisito mínimo de fondo de reserva de 10% a 15% del ingreso anual por cuotas, obligatorio para solicitudes de préstamo con fecha del 4 de enero de 2027 en adelante. Y desde el 3 de agosto de 2026, las asociaciones que usan un estudio de reservas en lugar del porcentaje fijo ya no pueden usar el financiamiento “básico” — solo cuenta el nivel más alto recomendado por el estudio.
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“Oye Google, ¿cuál es la nueva regla de reservas para condominios en Florida?”
A partir de solicitudes con fecha del 4 de enero de 2027, Fannie Mae exige que las asociaciones de condominios presupuesten al menos el 15% del ingreso anual por cuotas para reservas de reemplazo — antes era 10% — a menos que un estudio de reservas vigente muestre que la asociación financia al nivel más alto recomendado.
Qué Cambió Realmente — En Palabras Simples
El 18 de marzo de 2026, Fannie Mae emitió la Carta del Prestamista LL-2026-03, y Freddie Mac emitió una regla equivalente el mismo día. Es una sola carta, pero cambia dos números distintos que determinan si un edificio de condominios califica para financiamiento normal: el deducible del seguro de la póliza maestra, y cuánto guarda la asociación en reservas. Un edificio puede perder su elegibilidad de financiamiento si falla en cualquiera de los dos.
1. El Límite de $50,000 en el Deducible del Seguro
Todo edificio de condominios tiene una póliza maestra de seguro que cubre la estructura — el techo, las paredes, las áreas comunes. Como cualquier seguro, tiene un deducible: la cantidad que la asociación (es decir, los propietarios, entre todos) paga de su bolsillo antes de que el seguro responda después de un siniestro.
Fannie Mae puso un límite estricto a qué tan grande puede ser ese deducible por unidad: $50,000, en todos los riesgos requeridos — incluyendo viento y tormenta con nombre. Se volvió obligatorio para cualquier solicitud de préstamo con fecha del 1 de julio de 2026 en adelante.
¿Por qué importa? Durante años, muchos edificios del sur de la Florida mantuvieron las primas de seguro — y tus cuotas de la asociación — manejables aceptando deducibles mucho más altos, a veces muy por encima de este nuevo límite. Ese arreglo ya no está permitido si el edificio quiere que sus unidades califiquen para financiamiento normal a 30 años. Si tu edificio supera el límite, se convierte en lo que los prestamistas llaman “no financiable” — y esa palabra afecta tu dinero directamente.
2. El Nuevo Requisito de Reserva del 15%
Toda asociación de condominios también presupuesta reservas — dinero apartado para reparaciones y reemplazos grandes: techos, elevadores, impermeabilización, trabajo estructural. Fannie Mae compara la cantidad que una asociación presupuesta para reservas con su ingreso anual total por cuotas, y ese número tiene que superar un mínimo para que el edificio siga siendo financiable.
Ese mínimo está subiendo. El mínimo actual es 10% del ingreso anual presupuestado por cuotas. Bajo LL-2026-03, sube a 15%, vigente para solicitudes de préstamo con fecha del 4 de enero de 2027 en adelante. Lo que determina la regla aplicable es la fecha de solicitud, no la fecha de cierre — un comprador que solicita el 3 de enero de 2027 todavía cae bajo la regla antigua; uno que solicita un día después, no.
También hay un cambio anterior y más silencioso. Desde hace tiempo, las asociaciones pueden sustituir la prueba del porcentaje fijo por un estudio profesional de reservas, siempre que el presupuesto coincida con lo que recomienda el estudio. Muchos estudios ofrecen un menú de niveles de financiamiento — Básico, Umbral y Financiamiento Total — y bastantes asociaciones han estado presupuestando al nivel Básico, la opción que solo evita que las reservas caigan en negativo. Desde el 3 de agosto de 2026, eso ya no califica. Los prestamistas solo aceptarán un estudio de reservas si tiene menos de tres años y la asociación financia al nivel más alto recomendado por el estudio.
En la práctica: un edificio puede fallar esta prueba incluso con una póliza de seguro impecable, y puede fallar la prueba del deducible incluso con reservas totalmente financiadas. Desde Surfside, los prestamistas han estado vigilando ambos números como un paquete — porque las reservas insuficientes son el mismo problema de fondo que el mantenimiento diferido, solo que medido en dólares en lugar de grietas.
Si Estás Comprando un Condominio
Antes de enamorarte de una unidad — y definitivamente antes de presentar una oferta — hay que confirmar dos números: el deducible de la póliza maestra, y el porcentaje de fondo de reserva (o el nivel de financiamiento indicado en el estudio de reservas). Si cualquiera de los dos falla, el financiamiento convencional, FHA y VA quedan descartados en ese edificio. Tus opciones pasan a ser préstamos Non-QM, portfolio, DSCR o para extranjeros: normalmente 25% o más de pago inicial y una tasa de interés considerablemente más alta.
La peor versión de esta historia es descubrir cualquiera de los dos problemas durante la aprobación del préstamo: inspección pagada, avalúo ordenado, mudanza a medio programar — y en la quinta semana, el prestamista dice que el edificio no califica. Verificar estos números temprano te cuesta una llamada. Verificarlos tarde te puede costar el negocio. Pide tanto el Certificado de Seguro como el estudio de reservas o presupuesto más reciente de la asociación antes de presentar una oferta.
Si Estás Vendiendo — o Eres Dueño de un Condominio
Estas reglas afectan el valor de tu unidad aunque no vendas este año. Si tu edificio falla en el deducible o en el requisito de reserva, la mayoría de los compradores con financiamiento ya no pueden comprar ahí. Tu grupo real de compradores se reduce a compradores en efectivo y a un grupo más pequeño de prestatarios Non-QM — y un grupo de compradores más pequeño casi siempre significa presión a la baja en el precio y más días en el mercado.
Tres cosas para hacer ahora. Primero, averigua el deducible actual y el nivel de fondo de reserva de tu edificio antes de poner tu unidad a la venta — fijar precio y hacer marketing de una unidad en un edificio no financiable es una estrategia completamente distinta, y tu agente necesita saberlo desde el primer día. Segundo, si el edificio falla en cualquiera de las dos pruebas, plantéalo con tu junta directiva — asociaciones en todo el sur de la Florida están renegociando pólizas maestras y ajustando presupuestos de reserva ahora mismo por esta regla, y la presión de los propietarios es lo que mueve esa conversación. Tercero, prepárate para la posibilidad de cuotas más altas: una asociación que financia reservas al antiguo mínimo del 10%, o a un nivel Básico de estudio, probablemente necesitará un aumento de cuota regular, una derrama especial, o ambos, para llegar al 15% antes de enero de 2027.
Un punto más para todo dueño de condominio: tu póliza personal HO-6. Si la póliza maestra tiene un deducible por unidad, se espera que tengas una HO-6 que cubra al menos ese deducible o el costo de restaurar el interior de tu unidad, el que sea mayor. Vale la pena una llamada a tu agente de seguros para confirmar que estás cubierto.
Cómo Averiguar el Deducible de Tu Edificio
Pídele a Tu Agente de Bienes Raíces Que Lo Consiga
Esto ahora es tarea obligatoria antes de cualquier oferta o listado de condominio. Un buen agente sabe exactamente a quién llamar y qué documento pedir — normalmente toma una o dos llamadas.
La Administradora de la Propiedad
Suele ser el camino más rápido. La administradora maneja las renovaciones del seguro y normalmente puede confirmar el deducible actual en minutos. Muchas también tienen un cuestionario de prestamista completado recientemente de otra venta en el edificio.
El Agente de Seguros de la Asociación — Certificado de Seguro
El Certificado de Seguro (COI) de la póliza maestra normalmente muestra la estructura del deducible, incluyendo viento y tormenta con nombre. El agente que emitió la póliza puede producirlo rápido.
Tu Paquete de Documentos del Condominio
Algunas asociaciones incluyen un resumen de seguro o mencionan el deducible dentro de las divulgaciones financieras estándar que los vendedores en Florida deben entregar a los compradores.
Documentos de Presupuesto y Actas de la Junta
Si eres dueño en el edificio, ya recibes estos documentos. Los niveles de deducible normalmente se discuten en la época de presupuesto porque afectan directamente lo que los propietarios podrían pagar en derramas después de una tormenta — revisa las actas de la aprobación de presupuesto más reciente.
En la práctica, dos llamadas resuelven esto el 90% de las veces: la administradora, y el agente de seguros de la asociación.
Cómo Averiguar el Nivel de Fondo de Reserva de Tu Edificio
Pide el Estudio de Reservas Más Reciente
Solicita el estudio directamente y verifica dos cosas: la fecha (debe tener menos de tres años para que un prestamista lo acepte) y el nivel de financiamiento que recomienda — Básico, Umbral o Financiamiento Total. Solo Umbral o Financiamiento Total se sostienen bajo la nueva regla.
Pide el Presupuesto Anual a la Administradora
El presupuesto muestra el ingreso anual total por cuotas y la cantidad asignada a reservas de reemplazo. Divide uno entre el otro — ese porcentaje es lo que un prestamista comparará contra el mínimo del 15%.
Actas de la Junta Directiva
El fondo de reserva y cualquier aumento de cuota o derrama especial planeada normalmente se discuten en la época de presupuesto. Las actas recientes te dirán si la junta ya está respondiendo a esta regla — o si todavía no ha empezado.
El Cuestionario de Prestamista de Tu Agente
Un cuestionario de condominio completado recientemente de otra venta en el edificio a menudo ya tiene documentado el porcentaje de reserva — una razón más para pedirlo antes de presentar una oferta o tomar un listado.
Fechas Clave Para Tu Calendario
1 de Julio, 2026
El límite de $50,000 en el deducible por unidad se vuelve obligatorio para solicitudes de préstamo.
3 de Agosto, 2026
Ya no se acepta el financiamiento Básico en estudios de reserva — las asociaciones deben financiar al nivel más alto recomendado por el estudio.
4 de Enero, 2027
El fondo de reserva mínimo sube de 10% a 15% del ingreso anual por cuotas para solicitudes de préstamo.
Qué Significa Para Tu Bolsillo: Financiable vs. No Financiable
Esto aplica ya sea que un edificio falle en el límite del deducible, en el requisito de reserva, o en ambos — las consecuencias para compradores y vendedores son las mismas.
| Factor |
Edificio Dentro del Límite |
Edificio Sobre el Límite |
| Tipos de Préstamo Disponibles |
Convencional, FHA, VA |
Non-QM, Portfolio, DSCR, Extranjero |
| Pago Inicial Típico |
Desde 3-5% |
Frecuentemente 25%+ |
| Tasa de Interés |
Tasa estándar del mercado |
Considerablemente más alta |
| Quién Puede Comprar Tu Unidad |
El mercado completo de compradores |
Solo compradores en efectivo y Non-QM calificados |
$50,000
Deducible máximo por unidad
15%
Nuevo mínimo de fondo de reserva
4 Ene, 2027
Fecha efectiva de la regla de reserva
Todos los Riesgos
El deducible incluye viento
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el nuevo límite de $50,000 en deducibles para condominios en Florida?
Fannie Mae ahora limita el deducible por unidad en la póliza maestra de propiedad del edificio a $50,000 para todos los riesgos requeridos, incluyendo viento. Se volvió obligatorio para solicitudes de préstamo con fecha del 1 de julio de 2026 en adelante, y Freddie Mac emitió una regla equivalente.
¿Qué pasa si el deducible de mi edificio es mayor a $50,000?
Las unidades del edificio ya no pueden financiarse con préstamos convencionales a 30 años a través de Fannie Mae, Freddie Mac, FHA o VA. Los compradores deben usar programas Non-QM, portfolio, DSCR o para extranjeros — normalmente con pagos iniciales mayores y tasas más altas. Eso reduce el grupo de compradores y puede afectar los valores de las unidades.
¿Cómo averiguo el deducible de la póliza maestra de mi edificio?
Pide a la administradora de la propiedad o al agente de seguros de la asociación el Certificado de Seguro actual — muestra la estructura del deducible. Tu agente de bienes raíces también puede solicitar un cuestionario del condominio completado recientemente. La cifra también puede aparecer en actas de la junta, el presupuesto anual o el paquete de documentos del condominio.
Voy a vender mi condominio — ¿cuándo debo verificar esto?
Antes de poner tu unidad a la venta, no cuando ya estés bajo contrato. Si tu edificio supera el límite del deducible o no cumple el requisito de reserva, tu estrategia de precio y marketing debe reflejarlo desde el primer día — y es una conversación que vale la pena llevar a tu junta, ya que las asociaciones están renegociando pólizas maestras y presupuestos de reserva ahora mismo por esta regla.
¿Mi póliza HO-6 necesita cambiar por esta regla?
Si la póliza maestra tiene un deducible por unidad, se espera que los propietarios mantengan una póliza HO-6 que cubra al menos el mayor entre ese deducible por unidad o el monto necesario para restaurar el interior de la unidad. Llama a tu agente de seguros y confirma que tu cobertura HO-6 actual cumple.
¿Cuál es la nueva regla de reserva del 15% para asociaciones de condominios?
La Carta del Prestamista LL-2026-03 de Fannie Mae eleva el monto mínimo que una asociación de condominios debe presupuestar para reservas de reemplazo de 10% a 15% de su ingreso anual total por cuotas. El requisito más alto aplica a solicitudes de préstamo con fecha del 4 de enero de 2027 en adelante. Freddie Mac emitió una regla equivalente.
¿Puede un estudio de reservas reemplazar el requisito del 15%?
Sí, pero solo si el estudio fue completado o actualizado en los últimos tres años y el presupuesto de la asociación sigue el nivel de financiamiento más alto recomendado por el estudio — conocido como Umbral o Financiamiento Total. El financiamiento Básico, que solo evita que las reservas caigan en negativo, ya no califica para solicitudes de préstamo con fecha del 3 de agosto de 2026 en adelante.
¿Va a subir mi cuota de HOA por la nueva regla de reserva?
Es posible. Las asociaciones que financiaban reservas al antiguo mínimo del 10%, o a un nivel Básico, probablemente necesitarán subir la cuota regular, aprobar una derrama especial, o ambas cosas, para llegar al nuevo requisito. Las juntas que actúan temprano tienen más opciones que las que esperan a que una revisión del prestamista las obligue.
Esta información es con fines educativos y refleja las reglas tal como fueron emitidas. Las pautas de los prestamistas y las fechas efectivas pueden actualizarse — siempre confirma los requisitos actuales de deducible y reserva con tu prestamista, el agente de seguros de la asociación y la junta directiva antes de comprar, vender o tomar decisiones financieras.
Joaquin Gutierrez
Corredor de Bienes Raíces Licenciado en Florida — BK0625118 · Fundador, JGRES
Sirviendo los Condados de Miami-Dade, Broward y Palm Beach
