Calculando la Inversión en los EE. UU. vs Dejar el Dinero Depositado en el Banco. (Resultado)

Joaquin Gutierrez,

Para embarcarnos en esta aventura financiera, profundicemos en los detalles del caos monetario y los sueños inmobiliarios en tres países donde la frase “estabilidad económica” podría considerarse más una broma que una política. Ten en cuenta que no soy un experto en tasas de cambio ni pretendo serlo. Toda la información presentada está disponible en línea. Sin embargo, soy un experto en bienes raíces. ¿Continuamos?

A continuación, se presentan escenarios para 3 países diferentes y el potencial de cada uno al mirar hacia atrás en este mercado y en el año 2024.

Escenario 1: Mantener el dinero en bancos locales

Bolivia:

  • Tasa de interés: Supongamos una tasa de interés conservadora del 3% anual.
  • Depreciación de la moneda: Dado el panorama económico de Bolivia, digamos que el Boliviano se depreció un 15% frente al USD durante el año.

Inversión inicial en Bolivianos: $100,000 * 6.86 (tasa oficial) = 686,000 BOB
Después de intereses: 686,000 BOB * 1.03 = 706,580 BOB
Conversión de vuelta a USD: 706,580 BOB / (6.86 * 1.15) ≈ $89,453

Colombia:

  • Tasa de interés: Supongamos una tasa del 4% en bancos colombianos.
  • Depreciación de la moneda: El peso colombiano se depreció aproximadamente un 10% frente al USD.

Inversión inicial en COP: $100,000 * 4300 (aprox. COP/USD) = 430,000,000 COP
Después de intereses: 430,000,000 COP * 1.04 = 447,200,000 COP
Conversión de vuelta a USD: 447,200,000 COP / (4300 * 1.10) ≈ $94,074

Argentina:

  • Tasa de interés: Usemos una tasa optimista del 40% anual debido a la alta inflación, pero recordemos que estamos en Argentina, donde el optimismo financiero a menudo es mal colocado.
  • Depreciación de la moneda: El peso argentino (ARS) históricamente ha sido muy volátil; asumamos una depreciación del 100% para un efecto dramático, aunque esta es una estimación simplificada.

Inversión inicial en ARS: $100,000 * 1000 (tasa ARS/USD al inicio) = 100,000,000 ARS
Después de intereses: 100,000,000 ARS * 1.40 = 140,000,000 ARS
Conversión de vuelta a USD: 140,000,000 ARS / (2000 * 2) ≈ $35,000

Escenario 2: Invertir en bienes raíces en el sur de Florida

  • Tasa anual de apreciación: 6.9%
  • Valor después de la apreciación: $100,000 * 1.069 = $106,900

Comparación en USD:

  • Bolivia: Banco = $89,453 vs. Bienes Raíces = $106,900. Beneficio: $17,447
  • Colombia: Banco = $94,074 vs. Bienes Raíces = $106,900. Beneficio: $12,826
  • Argentina: Banco = $35,000 vs. Bienes Raíces = $106,900. Beneficio: $71,900

Análisis:

  • Fluctuaciones del tipo de cambio e inflación: En estos escenarios, las monedas locales sufrieron significativamente frente al USD, lo que afecta considerablemente el valor real de los depósitos bancarios al convertirlos de vuelta. La inflación, particularmente en Argentina, erosiona el poder adquisitivo, haciendo que las altas tasas de interés parezcan un espejismo cuando se consideran los rendimientos reales en USD o monedas estables.
  • Ventaja de los bienes raíces: Invertir en bienes raíces en el sur de Florida no solo proporciona apreciación, sino que también actúa como un refugio contra la devaluación de las monedas locales. La apreciación constante en términos de USD ofrece una ventaja clara sobre el uso de los bancos en estos países, especialmente en entornos de alta inflación o devaluación como en Argentina.

En resumen: Para un inversor extranjero de estas naciones, estacionar dinero en bienes raíces en el sur de Florida habría sido como encontrar un oasis económico en un desierto de inestabilidad monetaria. Sin embargo, recuerda que los bienes raíces tienen su propio conjunto de riesgos y costos, como encontrar un buen inquilino que no toque heavy metal a las 3 AM o lidiar con la ocasional tormenta tropical. Pero, comparado con la montaña rusa financiera de los bancos en estos países, es una apuesta relativamente más segura.

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